Cum să atingi independența financiară în 3 pași simpli

Dacă visezi să fii stăpân pe timpul și banii tăi, probabil că îți dorești să atingi independența financiară.

Acest concept înseamnă să ai suficiente venituri pasive, adică bani care vin fără să muncești activ, pentru a-ți susține stilul de viață dorit. Dar cum poți ajunge la acest nivel de libertate financiară? Ce pași trebuie să urmezi și ce strategii să aplici?

1. În primul rând, trebuie să îți stabilești clar ce înseamnă pentru tine independența financiară. Nu există o definiție unică și universală, ci depinde de fiecare persoană în parte.

Unii se mulțumesc cu a avea suficienți bani pentru a-și acoperi cheltuielile de bază, alții vor să își permită mai multe lucruri, cum ar fi călătorii, hobby-uri, donații etc. Unii vor să se pensioneze cât mai repede, alții vor să continue să lucreze la ceva ce îi pasionează.

Expertii contabili de la o firma de contabilitate au facut un studiu din care a reieșit faptul că majoritatea oamenilor doresc să aibă o viață liniștită și tihnită din punct de vedere financiar.

Un studiu național realizat în 2021 arată că 47% dintre tinerii generației Z au ca obiectiv independența financiară, iar 62% dintre ei consideră împlinirea personală ca fiind cea mai importantă în viață.

2. În al doilea rând, trebuie să îți găsești sursele de venit pasiv care să îți crească capitalul și să îți asigure independența financiară.

Antreprenoriatul este o cale excelentă de a deveni propriul tău șef și de a-ți valorifica talentele și pasiunile.

Poți începe o afacere în domeniul care te atrage, fie că este vorba de comerț online, servicii profesionale, producție, educație etc. Poți profita de oportunitățile oferite de tehnologie și de piața globală pentru a-ți extinde afacerea și a-ți crește veniturile.

Pentru a-ți asigura o bază legală și fiscală solidă, îți recomandăm să îți infiintezi o firma SRL, care este cea mai frecventă formă de societate comercială din România. Procesul de înființare a unei firme SRL este simplu și rapid, iar contabilitatea este ușor de gestionat.

3. În al treilea rând, trebuie să îți calculezi suma de care ai nevoie pentru a atinge independența financiară. O metodă simplă este să îți înmulțești cheltuielile anuale cu un factor de 25.

De exemplu, dacă cheltui 20.000 de euro pe an, ai nevoie de un capital de 500.000 de euro pentru a fi independent financiar. Acest capital îți va genera un venit pasiv de 4% pe an, care este considerat un randament rezonabil și sigur pentru investițiile pe termen lung.

Desigur, poți ajusta acest factor în funcție de nivelul de risc pe care îl accepți, de inflație, de schimbările de pe piață etc.

Cum ne calculăm cheltuielile anuale?

Pentru a-ți calcula cheltuielile anuale, trebuie să ții cont de următorii pași:

• Înregistrează toate cheltuielile pe care le faci într-un an, indiferent de natura sau valoarea lor. Poți folosi un tabel, un program de contabilitate sau o aplicație de buget personal pentru a-ți ușura munca.
• Clasifică cheltuielile în funcție de tipul și scopul lor. De exemplu, poți împărți cheltuielile în fixe și variabile, în funcție de regularitatea lor, sau în personale și profesionale, în funcție de domeniul în care le efectuezi.
• Adună cheltuielile din fiecare categorie și obține un total pentru fiecare. Compară cheltuielile cu veniturile pe care le ai în același an și vezi dacă ai un excedent sau un deficit bugetar.
• Analizează cheltuielile și identifică cele care sunt necesare și cele care pot fi reduse sau eliminate. Încearcă să îți optimizezi cheltuielile și să îți stabilești obiective financiare pe termen scurt și lung.

Dacă vrei să afli mai multe despre cheltuielile deductibile și nedeductibile, care sunt importante pentru firmele care plătesc impozit pe profit, poți consulta articolul nostru despre TVA deductibil.

Cum îmi pot reduce cheltuielile personale?

Pentru a-ți reduce cheltuielile personale, poți aplica următoarele sfaturi:

• Folosește o aplicație de internet banking pentru a-ți monitoriza și gestiona veniturile și cheltuielile. Astfel, poți să vezi unde se duc banii tăi și cum poți să economisești mai mult. Unele aplicații au și funcții de planificare financiară și de stabilire a obiectivelor de economisire.
• Creează-ți un buget lunar și respectă-l. În buget, include toate cheltuielile fixe și variabile, precum și o sumă pentru situații neprevăzute. Încearcă să nu depășești bugetul alocat pentru fiecare categorie de cheltuieli și să pui deoparte o parte din venituri pentru economii sau investiții.
• Revizuiește-ți abonamentele și renunță la cele care nu le folosești sau nu îți aduc valoare. De exemplu, dacă nu te uiți la toate canalele TV pe care le plătești, poți să treci la un pachet mai ieftin sau să renunți complet la cablu. La fel, dacă nu folosești toate serviciile de telefonie sau internet, poți să alegi un plan mai avantajos sau să schimbi furnizorul.
• Achiziționează produse la ofertă sau la reduceri. Poți să profiți de promoțiile din magazine sau de cupoanele de discount pentru a cumpăra alimente, haine, electrocasnice sau alte lucruri de care ai nevoie. Compară prețurile și calitatea produselor și alege cele mai convenabile pentru tine.
• Folosește-ți utilitățile în mod rațional și ecologic. Poți să economisești bani și energie dacă reduci consumul de apă, electricitate, gaz sau combustibil. De exemplu, poți să faci dușuri mai scurte, să stingi lumina și aparatele când nu le folosești, să reglezi termostatul sau aerul condiționat în funcție de anotimp, să folosești transportul public sau bicicleta în locul mașinii personale etc.

Sperăm că aceste sfaturi te vor ajuta să îți reduci cheltuielile personale și să îți îmbunătățești situația financiară – și per total, calitatea vieții. Mult succes!